Si estás interesado en cómo abrir una agencia de seguros en Estados Unidos, ¡felicitaciones! Ahora podrás ser tu propio jefe y mejorar tus finanzas. Pero antes de dar el salto hacia la independencia, necesitas un plan de empresa, un capital de inversión y obtener una licencia.
En Freeway Insurance te damos una guía detallada sobre cómo abrir una oficina de seguros que sea rentable para que tengas éxito. Solo sigue leyendo.
Guía para abrir tu propia agencia de seguros independiente
Cuando operas a través de una agencia independiente puedes vender una gran variedad de productos y seguros de múltiples compañías. Y aunque en inicio los costos de poner en marcha el negocio puedan ser elevados, el margen de comisión es más alto que en las agencias cautivas. Además, con una agencia independiente tendrás más control.
Sigue estos pasos para abrir con éxito una franquicia de seguros de autos independiente:
- Elabora un plan y busca aliados
Sea que uses recursos propios, busques inversionistas o solicites un préstamo, necesitas tener un plan sólido de empresa y asociarte con organizaciones.
Por ejemplo, pertenecer a una asociación profesional, como la Independent Insurance Agents and Brokers of America, o a una red de agentes como Smart Choice, no solo te ayudará a acceder a los proveedores de seguros para vender tus pólizas sino también a obtener materiales de marketing, descuentos y otros recursos.
Puedes consultar con la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa para solicitar asesoría, obtener datos y mucho más.
- Gestiona un capital de inversión
Abrir una agencia de seguros en Estados Unidos desde tu casa podría costarte desde unos cuantos miles de dólares. Pero podrías gastar más de $50,000 en equipamiento y recursos. Por eso, debes estar preparado para afrontar gastos como el pago de la oficina, los equipos, mobiliario, empleados, publicidad y marketing.
Pregunta a tu franquiciador si te ofrece financiamiento o tiene convenio con algún banco o entidad de préstamos.
- Obtén una licencia de seguros
Solo con una licencia podrás ejercer como agente de seguros autorizado en tu estado. Para esto deberás recibir formación y realizar un examen. Ten en cuenta que cada tipo de seguro necesita una licencia específica.
Puedes consultar las normas sobre la venta de seguros e información sobre protección al consumidor en la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
- Cumple con la normativa
El sector de los seguros es uno de los más regulados. La mayoría de los estados exigen ciertos requisitos para que las empresas nuevas estén en regla.
Entre ellos podrías tener que realizar la presentación de declaraciones fiscales anuales, informes anuales o semestrales, cumplir con obligaciones de pago de franquicias u otros. Así que asegúrate de que tu empresa cumple con toda la normativa del estado para evitar gastos y problemas a futuro consultando con un asesor jurídico.
- Elige a una compañía de seguros
Investiga a varias empresas aseguradoras que encajen en el perfil que buscas. Una vez que estés seguro de cuál es la agencia que mejor se adapta a tus intereses, deberás concertar una reunión para consultar cómo puedes ofrecer sus servicios.
Ten en cuenta que, como regla general, necesitarás tener conocimiento en finanzas, marketing y experiencia en ventas; aunque estos requisitos dependen de cada compañía.
- Desarrolla tus habilidades y conocimientos sobre los seguros
Para montar una agencia de seguros rentable, necesitas formarte sobre los diferentes tipos de pólizas, formularios y coberturas que puedes ofrecer a tus clientes y aprender cómo administrar tu negocio. Por este motivo, deberás desarrollar habilidades empresariales y conseguir socios cualificados para gestionar otras áreas importantes como recursos humanos, contabilidad y más.
Incluso podrías asociarte con personas que ya tengan conocimientos en dichas áreas.
- Crea sistemas y procedimientos
Cuando estableces sistemas y procedimientos desde el inicio, tu agencia de seguros opera de manera más eficiente y segura. Puedes adquirir un software de gestión de agencias (SGA) que te ayude a organizar y gestionar tu empresa. Este sistema es similar al CRM, pero tiene otras características adicionales útiles para las agencias de seguros.
- Diseña un manual de procedimientos
Al crear un manual de procedimientos, tanto tú como tu equipo de trabajo tendrán una guía para manejar diferentes situaciones del negocio, haciendo que este sea más rentable y eficaz.
Este manual deberá incluir desde cómo realizar la facturación, la tramitación de un siniestro hasta cómo hacer una contratación de empleados, gestionar las quejas de los clientes, entre otros aspectos.
- Mantente actualizado
Como empresario debes mantenerte actualizado sobre las nuevas tendencias del mercado y mejorar continuamente tus habilidades comerciales. Recuerda que todos los estados requieren que los agentes de seguros tomen cursos de educación continua (CE) para mantener sus licencias al día.
- Genera ventas
Para mantener un flujo constante de clientes al abrir una agencia de seguros, los expertos de la industria de los seguros recomiendan tener un plan de negocios y un plan de marketing estratégico. Aquí te damos unos cuantos consejos que puedes poner en práctica para generar ventas:
- Determina tus objetivos
Mantén una idea clara de adónde quieres llegar, cómo alcanzarlos y qué nuevos productos y servicios puedes ofrecer a tus clientes.
- Atrae nuevos clientes
Para captar clientes potenciales continuamente puedes valerte del marketing digital y diferentes estrategias multicanal, como el email marketing, las redes sociales y más.
- Utiliza la mejor tecnología
Usa a favor la tecnología para hacer crecer tu negocio y conquistar un nicho de mercado mediante el uso de la inteligencia artificial, el cloud, la telemática, blockchain, el IoT para recopilar información, reducir costos, mitigar riesgos y generar nuevos clientes.
Otros recursos recomendados para montar una agencia de seguros:
- Consulta gratis la revista Agente Independiente y a AM Best Company para estar al día con la industria.
- Comparte tus metas con InsurBanc y obtén financiación como agente independiente.
- Únete a una asociación estatal de las Grandes “I” para obtener recursos y acceder a una comunidad local y nacional.
- Haz parte de la Cámara de Comercio local.
- Asiste a eventos de networking.
- Crea un sitio web y anúnciate con publicidad paga.
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